当家人莫忘做好家财“备份”

融360小编一个朋友,天热,她出门办事,突然眼前一黑,捂着胸口,跪地上了,但是脑子却清醒的不得了:“我股票、基金、存款账户密码怎么告诉父母?我还买了好多保险怎么通知父母?朋友会伤心吧?完了,怎么办?”等缓过来以后,她把车扔路边,拦了辆出租直奔医院做心电图,还好检查结果没事,最后她除了感叹生命的同时也关注起了家庭财产备份的问题!

“财务大臣”在家庭中扮演着举足轻重的角色,一旦该成员发生意外,家庭经济可能陷入困境。因此,做好适当资产梳理、备份工作很有必要,这也是对家庭其他成员的一份责任。

在中国的很多家庭,一般是有理财头脑的家庭成员打理家庭财产,其他成员对财产情况不甚了解,这种模式存在一定的隐患。原因在于,在意外频发的当下,一旦出现意外,家人无法得知有哪些财产类型以及分别存放在哪里。但是,你会列财产清单吗?你知道财产“备份”中应该包括哪些内容吗?

文 本刊记者 张安立

什么叫家庭财产“备份”?

“集权”理财藏隐忧

所谓家庭财产“备份”,就是保存一份纸质或者电子档家庭财产清单,详细记录家庭各类财产明细、账户名称以及交易密码等信息。

“我们家里的钱都是我先生管的,有多少存款、多少投资我可搞不清。”

怎么做家庭财产“备份”?

“我太太本来就是做财务的,让她管钱最合适了,炒股票、买基金都是她一手打理的,我几乎不怎么过问。”

关于家庭财产分类融360小编为大家汇总了以下六种主要类型,供大家参考:

这样的情况想必在很多家庭中都有存在。好处在于,由某位成员“集权式”负责财务管理能更好地整合家庭资产,平衡好各类投资理财的配比,也避免投资分歧的产生。

1、存款类

不过,这种模式存在一个隐患,万一这位家庭成员遭遇意外突然身故或其他原因难以继续打理家财,那么其他家庭成员可能会对家庭资产一头雾水。就连最基本的有多少存款账户、有多少投资账户都不清楚,很可能因此影响原本正常的家庭经济运转,甚至导致部分资产的“流失”。

一般指银行存款,需要详细列明开户行信息、开户行地址、开户人名称、账号以及取款密码等,如果有纸质定期存款,注明存放位置。

因此,我们建议各位家庭“财务大臣”,在你打理家财的同时,做好有效备份,以确保其他家庭成员在某个特定时间能顺利接手,防止因此产生的财务危机。

另外,一些预充值储蓄卡,比如健身卡、购物卡、美容卡、加油卡等,也归入存款类资产,明确记录发卡人名称、账号以及密码信息等。

财务“备份”要分类

2、投资类

所谓“备份”,就是你需要保存一份文件,或留存于电脑上,或纸笔记录,登记下家庭名下的各种资产,尤其是平日里不起眼、容易被忽视的资产及必要的交易密码。这样,即便出现突发状况,其他家庭成员也能根据这一备份来继续理财。

投资类资产包括各类银行理财产品、互联网理财产品、基金、债券、股票等,需要详细记录各交易平台名称、开户人名称、账号、投资金额、登陆密码、交易密码等,如有纸质凭证,注明摆放位置。

首先需要整理的是存款类账户。通常家庭存款账户不止一个,你需要清楚列好开户行信息以及取款密码。尤其是一些纸质定期存单,应当统一集中起来保管,以防被遗忘。

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