基金定投,新手看这一篇文章就够了

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有着“懒人理财”头衔的基金定投常受大家的追捧,尤其是近期,来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德咨询有关定投事项的客户也越来越多。

错误的基金投资姿势——小A的故事

大家最常问的就是,“什么基金适合定投?”、“定投中途能终止吗?”等等。为此,嘉丰瑞德的理财师一一总结了这些问题,并进行了解答。

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1、定投时间如何控制?

15年的大牛市,全民热议股票基金,小A听朋友说买基金赚了不少,心痒痒的,在根本不知道基金为何物的时候,盲目跟风,买入了两只股票型基金,其中一只还是新基金。

基金定投虽然需要长期坚持操作,但在时间控制方面也不是说越长就越好,具体的时间可以根据自己的理财目标设定。

很快一只基金盈利达到30%,小A激动啊,像发现了新大陆,觉得基金真是好东西,跟提款机一样好,如果当初多买点,现在要达到人生巅峰了。

举例来说,比如自己想通过定投筹到50万,原本打算用10年时间看看是否能达成目标,但到了第8年的时候就已实现该目标,那么这时候也是可以直接全部赎回的。当然,如果觉得行情还算不错或是市场一个周期未结束,也可以先赎回一部分,留一部分在账户中。

于是小A大笔资金追加。

或许会有人问,基金定投难道还能中途终止的?我们接着看下一个问题。

结果你可能猜到了,很快股灾到来,几次熔断,先前的盈利全部回吐,甚至亏损一度达到40%。

2、定投能否中途终止?

基金跌了,小A心慌啊,每天忍不住的看盘,几乎没心思工作了。一开始不知所措,装死不动,后来眼瞅着账户上的钱越来越少,小心脏承受不住,割肉出局,发誓再也不碰这“坑人”的基金。

答案是肯定的。一般来说,终止的方式有两种:

小A在基金投资上犯了基金小白几个非常常见的错误。

一是,投资者可以向办理基金定投的机构申请退出定投业务,等到基金公司确认后,那定投业务就会终止,系统也会停止扣款;

1、盲目跟风

二是,投资者也可停止向指定的扣款账户充钱,一般连续3个月扣款失败,系统就会自动终止定投业务。定投解约不会有罚息,所以投资者无需担心终止后利息会遭遇损失。

2、追涨杀跌

3、定投手续费怎么收?

3、装死不动

基金有两种收费方式:

4、止损不止盈

一是前端收费,现在基本默认的就是这种。投资者在每月买入时就要按比例交手续费,所以当发现自己的总金额没有预期的多时,可以看看是否已经把手续费扣了。这种收费方式也增加了定投的成本。

5年100万——你需要基金定投

二是后端收费,就是在每月买入时没有手续费,等赎回时再收取手续费。不过,一旦持有时间达到基金公司所规定的时间后再赎回,也没有手续费,长期下来可以省去一笔不少的手续费。

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嘉丰瑞德的理财师提醒,不同的基金、不同的基金公司,手续费都是不一样的。如果在银行柜台买,手续费一般是1.5%;在网上银行买,手续费是6至8折;在基金公司网站上买,手续费最低是四折。赎回时还有0.25-0.5%不等的赎回费。

这里说的100万,不是指房产等固定资产,而是指现金流,也就是说,在你需要用钱的时候,可以调动支配的现金资产。

4、止盈还是止损?

对于大城市的高薪人士来说,100万可能一两年就赚到了,或者入职很早,手中持有公司股票,身价百万so easy。

基金定投建议止盈,但不建议盲目止损。因为定投是个长期过程,如果在熊市坚持定投,等待市场转暖,那终将迎来光明;若盲目止损,结局就是亏损。

在我眼中,100万比10万,1000万对工薪一族更有吸引力,10万元比较容易,1000万实在太难,100万是个需要动脑筋努把力踮踮脚才能实现的目标。

什么时候该止损?比如定投赚了钱,也达到了目标,可是还想多赚点,没赎回,这个时候应设止损线,万一后期市场情况不利,开始下跌,到了止损线就应赎回。

这里提一个小问题,你认为把每个月多投入2500元,和把收益率提高到15%,对你来说,哪个能难?

而止盈方面,定投初期不建议止盈,因为就算赚了,总金额也不会很多,定投意义不大。但在定投中后期可以设止盈线,因为盲目追求高收益最后很可能反而遭遇亏损。止盈现可根据个人定投目标和风险承受能力来定。

认为第一个更难的,请努力提升自己,增加工资收入,如果本职空间有限,考虑通过副业开源,增加现金流流入;

5、哪些基金适合定投?

认为第二个更难的,请认真学习基金定投,因为基金定投就是这样一种帮你提升收益率的稳健投资方式。

通常来说,股票型基金、混合型基金及指数型基金等都比较适合定投,尤其是当下股市处于低位的时候。

根据数据测算,长期定投指数基金可以轻松获取13%的年化收益率,如果做好基金配置,采用一定投资策略,15%非常简单。

但在具体的选择上,各位投资者还是要根据自身的风险偏好和资金状况来决定。同时,投资者还应多参考基金的净值走势,优选长期业绩较好的基金。另外,还要选老牌的大型基金公司,并选长期业绩较好的基金经理。

博多舍费尔在理财经典书《财务自由之路》中写:通往幸福的路有两条,减少欲望或增加财富,如果你聪明过人,就会双管齐下。

如果有偏保守型的投资者,始终不放心基金定投,也可以选择其它投资品,像一些固定收益类产品,如国债、稳利精选组合投资计划等,更适合配置。

对我们来说,想快速实现人生第一个100万,一要努力攒本金,二要提高收益率,并且双管齐下。

虽说基金定投适合大多数投资者,且很省事,但任何投资都是有风险的,大家要经常关注自己定投基金的收益情况,切忌做“甩手掌柜”。

基金定投的含义和优势

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基金定投,指在固定的时间以固定或者不固定金额投资指定的基金,类似于银行零存整取的一种投资方式,是懒人投资利器。

举个简单的例子。

小A很喜欢吃海鲜,螃蟹刚刚上市50元一斤,他买了2斤回来,一共花了100块。过了一段时间,海鲜大量供应,价格大幅下降,25元一斤了,小A这次花100块买回来4斤。

小A做的一件事就是,越跌越买,从而降低持有成本。

当然,小A买的是螃蟹,回来煮煮就吃掉了,慰劳的是肚子。回到基金的市场上来,我们买入的就是资产了。

比如我今天以2元的价格买了500份基金,投资金额是1000元。很不幸,第二天股市突然暴跌,这支基金的净值跌到了1元,账面上我一下子就损失了500元。

心痛,割肉吗?不,我选择再投资1000元,以1元的价格买入,同样的1000元,这次我可以买到1000份基金,这就是“逢低买入”,以更低的成本买到基金份额。

现在我投入2000元,持有1500份基金,持有一份基金的成本就是2000÷1500=1.33元,第三天这支基金制药从从1元涨回到1.33元,我就解套了,等它涨回到2元时,我就赚翻了。

你看,我如果不采取定投策略,第一天把所有钱一次性都在2元的时候买入,那我就得等到基金重新涨回2块钱的时候才能解套了。天知道,那得等到什么时候。

基金定投的优势就在于,通过分批次小额买入基金,均摊购入成本,平滑投资风险。

定投适合的人群

1、工薪族

每月固定收入,薪水到手,华丽丽的转化为基金份额,在熊市时积累筹码,到牛市时卖出赚取利润。基金定投正适合这类手中资金不多,希望通过长期投资获取较高收益的理财人群。

2、月光族

基金定投有很好的强制储蓄作用,利用定投,每个月强制划走收入的一部分,达到理财公式所说“开支=收入-储蓄”,无形中存下一笔钱。

3、上班族

平时工作非常忙碌,没有时间去研究股票市场、没有时间去琢磨投资策略,基金定投就显示出“傻瓜”投资的好处了。

哪些基金适合定投?

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按照交易场所划分,基金分为场内基金和场外基金。

场内基金需要在券商开户,在证券交易软件当中进行购买,比如ETF和LOF基金,个人并不建议新手购买这种基金。

因为面对股票账户内的涨涨跌跌,我们很难做到心如止水,而且场内基金没有自动定投的设置,必须手动购买,不利定投纪律的遵守。

按照风险类别划分,基金分为以下7种:

下面介绍的7种基金,是普通投资者比较常见的类型。

1、货币基金

风险低、收益一般、流动性好,以余额宝为代表,适合放置备用金或者是基金定投用的资金,适合无法承受风险的投资者。

2、债券基金

风险和收益率都略高于货币基金,适合风险承受能力居中的投资者。其中还有一种特殊的可转债基金,较为复杂,随后会单独说明。

3、混合基金

风险和收益都高于债券基金,种类繁多,有的偏重股票、有的偏重债券,比较灵活,适合风险偏好较高的投资者。

4、股票型基金

顾名思义,投资于股票市场的基金,风险和收益又略高于混合基金,通俗来说就是涨的多、跌的也多,全看基金重仓股票的走势,适合风险偏好较高的投资者。

5、指数型基金

追踪特定指数的基金,以该指数的成分股为投资对象,比如沪深300指数、标普500指数等 ,可以场外购买也可以场内购买。

6、特定行业基金

包括医疗主题基金、军工主题基金、消费主题基金等等,是以某个特定行业的股票作为投资目标的基金,风险较高。

7、QDII基金

投资海外市场的基金,具体还有细分,类似国内的基金分类,包括QDII债基、QDII股基等,风险较高,适合分散资产、进行资产配置。

此外,还有分级基金、对冲基金、量化基金、封闭型基金和定开基金等,较为复杂,也不适合基金小白,此处略去。

找到适合你的“肥鸡”

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指数型基金

建议关注银行螺丝钉,选择低估值的指数基金,进行定投。

基本策略为:低估值时定投,正常估值时持有,高估值时卖出。

主动型基金

亭主总结为“三板斧”。逐一进行,基本能帮助你辨别出基金中的肥鸡了。

1、看晨星评级。三星以下的不考虑,连续三年四星、五星的可以考虑列入基金池。

2、看基金过往业绩。看基金近3-5年的业绩走势,四分位排名靠前,每年收益在15%以上。

3、看基金经理水平。指数型基金不在此列,主动型基金非常考验基金经理的水平,选个老司机更靠谱些。

定投开始的最佳时机——现在!

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定投的一大优势在于——不必择时。

我曾经利用定投计算器测算,不同试点开始定投的实际收益率,证明在相对安全的区间内,随时都是开始的最佳时机!

也就是说,在一个相对安全的区间内,你不必在意大盘是3100,还是3200,还是3300,3400。

具体来说——跟着大盘走。

大盘在3500点以下,别犹豫,开始定投;

大盘跌到3000点,增加定投数额,拉低持有成本;

大盘涨到3500点以上,减少定投数额,持续积累份额;

大盘涨到4000点,逐步停止定投,分批止盈。

收益更高的定投策略

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